Catégorie : Banques

Chargé de clientèle aux particuliers

Publié le par acadavenir

Chargé de clientèle aux particuliers

 

Mission générale

Le chargé de clientèle aux particuliers est un des principaux interlocuteurs du client avec sa banque. A l’écoute de ses besoins, il le conseille sur les produits et les services pour répondre au mieux à ses attentes.


Activités

  • Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
  • Promouvoir et vendre les produits et services bancassurance aux particuliers
  • Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements en l’orientant si nécessaire vers d’autres interlocuteurs au sein de la banque
  • Gérer et développer un portefeuille de clients particuliers
  • Assurer le suivi de l’évolution du client
  • Identifier les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
  • Instruire les demandes de crédit et en évaluer les risques
  • Prospecter de nouveaux clients
  • Réaliser certaines opérations de back office
  • Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire
  • Actualiser les fichiers commerciaux


Environnement

  • Le chargé de clientèle particulier travaille en agence.
  • Il est rattaché hiérarchiquement au responsable du marché des particuliersde l’agence qui peut être le responsable de l’agence si l’unité est petite.


Compétences attendues

Connaissances (savoir)
  • Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
  • Avoir une bonne culture générale économique et financière
  • Connaître le tissu économique local
  • Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
  • Connaître les notions de base de la gestion patrimoniale
  • Connaître les procédures administratives et comptables
  • Connaître la réglementation bancaire, juridique, fiscale
  • Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
  • Maîtriser les techniques de financement courants et ceux de l’immobilier
  • Maîtriser les techniques de l’analyse des risques financiers
  • Maîtriser les techniques de négociation commerciale
  • Maîtriser les techniques de vente et de prospection
Compétences comportementales (savoir-être)
  • Avoir le sens de l’initiative
  • Savoir prendre des décisions
  • Savoir s’adapter
  • Etre orienté résultats
  • Etre rigoureux et précis
  • Savoir analyser et synthétiser
  • Savoir écouter
  • Savoir convaincre
  • Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
  • Savoir planifier et organiser sa charge de travail
  • Savoir travailler en équipe
  • Faire preuve de pédagogie
Compétences opérationnelles (savoir-faire)
  • Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
  • Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
  • Conduire une démarche de prospection
  • Conduire une négociation commerciale
  • Détecter les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Rédiger des rapports d’activité
  • Savoir gérer les conflits avec les clients
  • Savoir gérer les situations d’urgence
  • Savoir rendre compte de son activité
  • Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
  • Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
  • Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs


Profil

Niveau de formation

  • Bac+1, Bac+2

Type de formation

  • BTS Banque
  • BTS (Management)
  • DUT Techniques de commercialisation
  • Bac+3 – licence professionnelle Assurance Banque Finance



Conseiller en patrimoine

Publié le par acadavenir

Conseiller en patrimoine

Mission générale

Le conseiller en patrimoine est un professionnel spécialisé dans la gestion d’actifs de la clientèle. Depuis, une dizaine d’année, ce métier s’est beaucoup développé. Il fait appel à des compétences étendues, suite aux nombreuses règles juridiques et fiscales et à la multiplication des produits financiers.

 

Activités

  • Analyser le patrimoine de ses clients et établir un diagnostic
  • Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
  • Promouvoir et vendre des produits et des services bancaires à vocation patrimoniale
  • Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements
  • Gérer et développer un portefeuille à fort potentiel patrimonial
  • Assurer le suivi de l’évolution du client
  • Identifier et analyser les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
  • Entretenir des relations avec les investisseurs et gestionnaires financiers
  • Apporter son expertise aux chargés de clientèle
  • Coordonner son activité avec les chargés de clientèle
  • Prospecter de nouveaux clients
  • Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire
  • Actualiser les fichiers commerciaux
 

Environnement

Selon les structures, il peut être rattaché à la direction du réseau ou à la direction financière

 

Compétences attendues

Connaissances (savoir)
  • Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
  • Avoir une bonne culture générale économique et financière
  • Connaître la réglementation bancaire, juridique et fiscale
  • Connaître le secteur d’activité des clients
  • Connaître le tissu économique local
  • Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
  • Connaître les procédures administratives et comptables
  • Connaître parfaitement les marchés financiers et des tendances de l’économie
  • Maîtriser le droit patrimonial (régimes matrimoniaux, successions…)
  • Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
  • Maîtriser les produits d’investissement, de placement
  • Maîtriser les techniques de financement de l’immobilier
  • Maîtriser les techniques de l’analyse des risques financiers
  • Maîtriser les techniques de négociation commerciale
  • Maîtriser les techniques de vente et de prospection
Compétences comportementales (savoir-être)
  • Avoir le sens de l’initiative
  • Savoir prendre des décisions
  • Savoir s’adapter
  • Être orienté résultats
  • Être rigoureux et précis
  • Savoir analyser et synthétiser
  • Savoir écouter
  • Savoir convaincre
  • Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
  • Savoir planifier et organiser sa charge de travail
  • Savoir travailler en équipe
  • Faire preuve de pédagogie
Compétences opérationnelles (savoir-faire)
  • Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
  • Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
  • Conduire une négociation commerciale
  • Savoir établir un bilan patrimonial
  • Proposer des montages de placements complexes
  • Rédiger des rapports d’activité
  • Savoir gérer les conflits avec les clients
  • Savoir gérer les situations d’urgence
  • Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
  • Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
  • Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs
 

Le profil

Niveau de formation

Bac + 2, Bac + 3, Bac +

Type de formation

  • Formation de niveau Bac + 2/3 (BTS/DUT) en techniques de commercialisation
  • Formation de niveau Bac + 3 : diplôme de comptabilité et de gestion
  • École de commerce, option finance de marché
  • École d’ingénieurs
 
 
 

Analyste de crédit

Publié le par acadavenir

Analyste de crédit

Au sein d’une institution financière, un(e) analyste de crédit étude la solvabilité d’un demandeur de prêt, car il est inconcevable pour une banque ou toute institution financière de prendre des risques en octroyant des crédits.
Lorsqu’un client sollicite sa banque, ou l’institution financière dont il est client, l’analyste de crédit intervient pour réaliser, au préalable, une étude exhaustive et détaillée sur la situation financière du demandeur de prêt et sur sa capacité à rembourser l’argent prêté.

Missions principales

  • Étudier les demandes de prêts pour le compte d’institutions financières.
  • Définir et fixer les termes du contrat entre le demandeur de prêt et le prêteur.
  • Accepter ou refuser une demande de prêt s’agissant de montants limités et légers.
  • Transférer à un comité spécialisé quand il s’agit de gros montants de prêt
  • Évaluer et juger la solvabilité d’un demandeur de prêt.
  • Faire des simulations de prêt avec détermination des taux d’intérêt, du montant à rembourser et des mensualités à payer.


Compétences techniques

  • Solides connaissances en économie, comptabilité et en finance général.
  • Maîtrise des procédures bancaires et les dispositifs de calculs de ratios, etc.
  • Bonnes connaissances en fiscalité et en gestion financière
  • Maîtrise des packs bancaires et des offres des institutions financières en termes de crédits
  • Compétences en communication
  • Maîtrise de l’anglais, à l’oral et à l’écrit.


Qualités personnelles

  • Esprit de précision et de concision
  • Aisance avec les chiffres et le calcul
  • Ayant un esprit critique
  • Force de négociation
  • Bon communicant
  • Organisé
  • Un bon rédactionnel également


Niveau de formation

Bac + 5

Type de formation

Obtention d’un diplôme d’une école supérieure de commerce et de gestion financière.

Avoir un Master spécialisé en économie et finance avec une spécialisation dans les banque et les marchés financiers

Diplôme de bac + 5 dans une spécialité de la gestion des risques avec des notions en droit.

Avoir un master de recherche en économie, gestion financière ou en économie et finance.



Actuaire

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Actuaire

Dans une compagnie d’assurances, l’ actuaire conçoit et modifie les contrats d’assurance proposés aux clients, travaille avec l’aléatoire et fait des milliers d’hypothèses. Pour créer une assurance vie, il s’appuie par exemple sur des données chiffrées : évolution de la mortalité, fréquence des visites chez le médecin, etc.

Il négocie ces procédures avec les chargés d’études, courtiers, agents généraux et les partenaires des sociétés concurrentes. Il intervient dans la gestion financière des cotisations placées en épargne. Il recherche et centralise les données, élabore et présente les résultats des analyses sous forme de tableaux, barèmes et formules.


Missions principales

  • Participer à la conception technique des produits d’assurances
  • Mettre au point les règles et barèmes de tarification applicables à chaque catégorie de risques
  • Définir les conditions de rentabilité économique et financière des contrats
  • Conseiller et accompagner techniquement les acteurs chargés de la souscription et de la commercialisation des produits

Compétences techniques

  • Maîtrisant parfaitement les outils informatiques
  • Des connaissances pointues en mathématiques, statistiques, finances et probabilités
  • Maîtrisant des logiciels et des programmes informatiques
  • La conception technique des produits d’assurances
  • Des études techniques (mathématiques, finances et statistiques)


Qualités personnelles

  • Curieux des innovations
  • Sens aiguisé de l’analyse
  • Esprit de synthèse
  • Le travail en équipe
  • Curiosité et esprit créatif


Niveau de formation

Bac + 5

Type de formation

  • Master pro : statistiques et actuariat appliqués aux risques en assurances dommages et santé.
  • statisticien économiste, ingénieur
  • Mastère spécialisé (MS) modélisation économique et statistique voie actuariat,