Catégorie : Assurances

Le souscripteur

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Le souscripteur

Dans la chaîne des métiers de l’assurance, le souscripteur occupe une place particulière : c’est à lui que revient la décision d’accepter ou non de garantir un risque.


 

Le profil du souscripteur

S’appuyant sur de solides connaissances techniques et juridiques, votre aptitude à décider et à prendre des responsabilités en vous projetant dans l’avenir est un trait marquant de votre personnalité. Sens de l’analyse, esprit de synthèse, talent de négociation et aptitudes commerciales sont des qualités que vous cultivez et qui vous aident à orienter et expliquer des décisions qui engagent l’entreprise.

 


Les missions du souscripteur

  • analyser le risque à partir des informations transmises par le réseau de distribution ;
  • déterminer les conditions de la garantie, la tarification et le projet de contrat ;
  • participer avec les commerciaux et intermédiaires (agents généraux et courtiers d’assurances) aux négociations avec les clients ;
  • dans la réassurance, développer un portefeuille d’affaires avec les sociétés d’assurances cédantes.

Compétences nécessaires pour ce métier

  • Connaissance en droit, économie et assurance
  • Pratique d’au moins une langue étrangère
  • Aisance à l’oral et à l’écrit
  • Vigilance, rigueur et intégrité
  • Sens de l’organisation et de la négociation

 


La formation du souscripteur

Niveau Bac + 5 selon le poste proposé

  • Formation en écoles d’ingénieurs, en 3ème cycle en droit des assurances,
  • Formation en école supérieure de commerce ou 3ème cycle universitaire spécialisé finances…).

Chargé d’études marketing

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Chargé d’études marketing

La prise en compte de la satisfaction du client est au centre de la démarche du marketeur.

Le profil du chargé d’études marketing

Curieux, intuitif, à l’affût des tendances, vous aimez analyser le comment et le pourquoi des évolutions du marché. Votre sens pédagogique vous permet d’expliquer avec clarté et aisance les résultats de vos études car vous êtes aussi un bon communicant et possédez une bonne maîtrise rédactionnelle. Les outils informatiques de gestion de bases de données et de traitement statistique sont vos fidèles alliés.

 


Les missions du chargé d’études marketing

  • recueillir, traité et analyser des données qualitatives et quantitatives sur l’activité de l’entreprise, notamment en termes de gestion de la relation client (CRM) ;
  • rédiger des rapports d’étude avec des préconisations en termes d’actions marketing ;
  • analyser les évolutions commerciales, techniques, fiscales, juridiques ou socio-économiques susceptibles d’influer sur les produits et les contrats d’assurances ;
  • assurer la veille concurrentielle ;
  • assister le chef de produit dans ses analyses et décisions

Compétences nécessaires

  • Capacités d’analyse et de synthèse
  • Aptitudes à communiquer
  • Curiosité intellectuelle, créativité
  • Goût du travail en équipe

 


La formation du chargé d’études marketing

Niveau bac +3/ Bac + 4/ Bac + 5.

Au niveau bac +3, différentes licences sont appréciées : gestion, mention marketing ; gestion, option économétrie, économie

Au niveau bac +5, les recruteurs sont sensibles, notamment, aux cursus suivants : master pro économie et gestion, mention marketing ; gestion mention marketing, spécialité marketing stratégique ; recherche gestion mention marketing et stratégie, spécialité marketing et stratégie.

Les études requises varient selon le poste proposé :

  • Ecole supérieure de commerce
  • 3ème cycle en marketing
  • Statistique

Courtier d’assurance

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Courtier d’assurance

Le courtier ne vend pas directement de contrats d’assurances à ses clients. Il les aide à en acheter. En cela, son rôle de conseil est essentiel. Il a une connaissance approfondie du marché de l’assurance, et se tient informé de ses évolutions.

 


Le statut du courtier d’assurances

Commerçant inscrit au registre du commerce et des sociétés, vous représentez vos clients, pour le compte desquels vous recherchez, auprès des sociétés d’assurances, les garanties adaptées à leurs besoins et négociez les conditions de tarif en faisant jouer la concurrence. Vous pouvez être spécialisé dans certains domaines (construction, réassurance, prêts…). Pour vous installer, des conditions réglementaires sont prévues.

 


Le profil du courtier d’assurances

Vous avez un tempérament d’entrepreneur, le goût du relationnel et des qualités manageuriales. Vous souhaitez prendre les rênes d’une activité stimulante et développer une relation de proximité avec la clientèle.

 


Les missions du courtier d’assurances

  • conseiller les clients : après avoir établi un diagnostic de leurs risques, leur proposer les garanties adéquates et concevoir leurs contrats ;
  • suivre les besoins des clients en fonction de l’évolution de leur situation personnelle ou professionnelle, et adapter en conséquence l’offre de produits d’assurance ou financiers ;
  • accompagner les clients, de la signature du contrat au versement des indemnités en cas de sinistre ;
  • administrer et gérer votre entreprise de façon autonome ;
  • si besoin est, recruter, former et animer une équipe de collaborateurs.

 


Compétences nécessaires pour devenir courtier

  • Entrepreneur, qualités managériales
  • Sens relationnel et commercial
  • Solides connaissances juridiques
  • Ténacité, méthode, autonomie

 


La formation du courtier d’assurances

Niveau bac +2 à bac +4/5 dans le domaine de l’assurance.

Une formation commerciale ou juridique est également appréciée dans le métier.

Chargé d’indemnisation

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Chargé d’indemnisation

 

Le chargé d’indemnisation intervient à la suite d’un sinistre (accident, incendie, vol…) pour en apprécier les circonstances, déterminer les responsabilités, évaluer le préjudice et orienter la gestion vers le traitement le plus approprié.

 


Le profil du chargé d’indemnisation

L’équité est une valeur essentielle pour vous. Pondéré, vous prenez toujours le temps d’étudier précisément les tenants et les aboutissants d’une situation avant de prendre une décision. Vous êtes diplomate, perspicace et tenace, ce qui vous confère de bonnes qualités relationnelles et de négociation.


 

Les missions du chargé d’indemnisation

  • vérifier que les garanties souscrites s’appliquent à l’événement survenu et apprécier, le cas échéant, les responsabilités ;
  • évaluer le montant des dommages et régler les sommes dues à l’assuré ou à la victime ;
  • agir dans le cadre contentieux lors d’un différend avec un tiers victime ou, plus rarement, avec un assuré ; dans ce cas, vous engagez et suivez la procédure devant les juridictions concernées, vous préparez l’argumentation et les instructions pour les avocats, vous exercez les recours et faites exécuter les décisions.


 

Compétences nécessaires pour ce métier

  • Rigueur et méthode
  • Précision et sens de l’observation
  • Capacités de négociation
  • Esprit d’analyse et de synthèse


 

La formation du chargé d’indemnisation

L’indemnisation nécessite une formation juridique avec le plus souvent une spécialisation en droit des assurances.

Le niveau requis varie de bac + 2 (BTS assurance, DUT carrière juridiques option assurance…) à bac + 4 ou plus (maîtrise de droit privé, 3ème cycle en droit des assurances…).



Conseiller en assurance

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Conseiller en assurance

Au sein d’un secteur géographique donné, le conseiller en assurance gère et développe un portefeuille de clients et de prospects.

Votre personnalité affirmée se double d’une grande capacité d’écoute. Vous aimez conseiller les autres, avez le goût de la vente et la culture du résultat. Vous êtes vif d’esprit et prompt à déceler les attentes et les besoins de chacun. Vos interlocuteurs se sentent vite compris et en confiance. Votre dynamisme vient compléter ces qualités relationnelles. Autant d’atouts pour faire de vous un commercial accompli.

 

Les missions du conseiller en assurance

  • organiser et assurer la prospection ;
  • conseiller, négocier et conclure la vente des contrats ;
  • réaliser le suivi de votre portefeuille de clients.
  • érales…) ou sur un type de risques (santé, construction, patrimoine…).

Compétences nécessaires pour ce métier

  • Sens du contact et du service
  • Culture du résultat
  • Sens de la négociation
  • Esprit de rigueur et de précision
  • Capacité d’analyse
  • Sensibilité pour le digital

Généralement, le travail de vente s’effectue par prospection et visite de la clientèle dans un secteur géographique donné, ainsi que par téléphone dans le cadre d’une relation à distance avec le client ou le prospect.

 


La formation du conseiller en assurance

Niveau bac + 2  ou Bac +33

Licence, Licence 2, DUT ou BTS en droit, économie ou commerce



Agent d’assurance

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Agent d’assurance

Exerçant en tant que travailleur indépendant ou dans le cadre d’une société qu’il a reprise ou créée, l’agent général est à la fois chef d’entreprise et mandataire de la société d’assurances dont il distribue les produits.

 


Le statut de l’agent général d’assurance

Exerçant votre activité dans le cadre d’un statut réglementaire, vous représentez une société d’assurances dont vous êtes le mandataire. Cette société vous apporte un appui technique et commercial et peut, dans certains cas, vous aider financièrement à démarrer. Vous organisez librement votre agence en cohérence avec la stratégie commerciale de la société mandante et de ses clients.

 


Le profil de l’agent général d’assurance

Vous avez un tempérament d’entrepreneur, le goût du relationnel et des qualités managériales. Vous souhaitez prendre les rênes d’une activité stimulante et développer une relation de proximité avec la clientèle.

 


Les missions de l’agent général d’assurance

  • conseiller les clients : après avoir établi un diagnostic de leurs besoins et pris en compte leurs demandes, leur proposer les garanties adéquates ;
  • suivre les besoins des clients, en fonction de l’évolution de leur situation personnelle ou professionnelle, et adapter en conséquence l’offre de produits d’assurance ;
  • accompagner les clients, de la signature du contrat au versement des indemnités en cas de sinistre ;
  • administrer et gérer votre entreprise de façon autonome ;
  • si besoin est, recruter, former et animer une équipe de collaborateurs.

 


Compétences nécessaires pour ce métier

  • Autonomie, sens entrepreneurial
  • Capacités de négociation commerciale
  • Compétences en gestion et ressources humaines

 

La formation de l’agent général d’assurance

Un niveau bac + 2 est indispensable pour débuter. Un BTS, ou DUT en Formation commerciale sont envisageables. Une licence pro est un plus mais un bac + 5 reste le meilleur moyen de prouver sa spécialisation, soit par le biais d’un master pro, soit par un diplôme de l’école nationale d’assurance



Chargé des contrats

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Chargé des contrats

Le gestionnaire de contrats est avant tout un rédacteur en assurances. Il s’occupe du montage d’un contrat d’assurance et de sa rédaction avant de le faire signer par un client.

Dans un contrat reliant le souscripteur et la société d’assurance, le gestionnaire de contrats doit veiller à l’application de toutes les clauses de celui-ci et d’intervenir, en cas de besoin, pour régler d’éventuels litiges ou malentendus concernant les points sur lesquels les deux parties prenantes se sont convenus.

Un gestionnaire de contrats est celui qui rédige un contrat d’assurance pour un client. Sa mission peut aller au-delà de la rédaction, il est également chargé de faire le suivi des dossiers clients et de répondre aux besoins de ces derniers.

Le gestionnaire de contrats ajuste chaque contrat selon la situation de chaque assuré, c’est-à-dire qu’il prévoit les risques et les évolutions de chaque client après avoir analysé leurs dossiers convenablement. C’est pour cela que le gestionnaire de contrats est habilité à intervenir en cas de litige, car il connait les dossiers de chaque assuré avec précision.

C’est au gestionnaire de contrats de faire appel aux compétences d’experts s’il n’arrive pas à cerner un problème qui ne rentre pas dans son domaine de compétence. Si le cas nécessite un dédommagement de l’assuré, le gestionnaire de contrats doit procéder à une évaluation pour calculer les frais que la société d’assurance doit verser à la victime.

Le gestionnaire de contrats est également un conseiller, avant d’être un rédacteur de contrats, et chaque assuré vient solliciter ses recommandations en cas de besoin.

C’est le gestionnaire de contrats qui fixe les cotisations des contrats d’assurance après avoir effectué une évaluation exhaustive sur la question. En fin de compte, un gestionnaire de contrats ne peut faire son travail correctement s’il ne maîtrise pas tous les logiciels de gestion de contrats en matière d’assurance.

 


Missions principales

  • Rédaction des contrats d’assurance.
  • Intervention en cas de litige entre l’assuré et la société d’assurance.
  • Faire le suivi des dossiers clients.
  • Ajustement des contrats en fonction des risques.
  • Fixer les montants de dédommagement des assurés.
  • Fixer les cotisations de chaque contrat d’assurance.
  • Conseiller les assurés.

Compétences techniques

  • Grandes connaissances dans le domaine des assurances.
  • Connaissance en droit des assurances.
  • Une bonne culture juridique et économique.
  • Parfaite maîtrise des logiciels de gestion des contrats d’assurance.
  • L’anglais est un atout.

 


Qualités personnelles

  • Un excellent sens de l’écoute.
  • Fin diplomate.
  • Ayant un excellent relationnel.
  • Organisé et réactif.
  • Aptitudes communicationnelles.
  • Capacité d’analyse et de synthèse.

Niveau de formation

Bac + 2

Type de formation

Obtention d’un DUT ou d’un BTS en gestion des assurances.



 

L’expert d’assurance

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L’expert d’assurance

L’expert intervient le plus souvent à la suite d’un sinistre.


Le statut de l’expert d’assurances

Il existe plusieurs types d’experts en assurances qui exercent chacun leur activité dans leur spécialité : bâtiment, construction, réparation automobile, agriculture, transport aérien et maritime, médecine, objets d’art… Si certains experts travaillent au sein de sociétés d’assurances, la plupart exercent leur activité comme indépendants. Missionné par une société d’assurances ou par un assuré, l’expert est l’homme de l’art qui possède des connaissances techniques approfondies et maîtrise les règles juridiques inhérentes au contrat d’assurance et aux mécanismes d’indemnisation.

 


Le profil de l’expert d’assurances

Vous disposez de connaissances approfondies dans un domaine particulier, acquises dans le cadre d’une expérience professionnelle antérieure. Vous êtes méthodique et avez un petit côté détective. En complétant votre cursus par une formation juridique et technique sur l’assurance et ses produits, le métier d’expert vous permettra d’exploiter et d’enrichir toutes les facettes de votre domaine de prédilection.

 


Les missions de l’expert d’assurances

  • avant la souscription d’un contrat, effectuer les expertises préalables de bâtiments, matériels industriels, objets d’art, etc., pour estimer la valeur des biens à garantir, notamment lorsque ceux-ci présentent des caractéristiques particulières ;
  • après un sinistre : en déterminer les causes, vérifier les circonstances et estimer le montant des dommages ou du préjudice subi, en conformité avec le contrat souscrit.

 


Compétences nécessaires pour ce métier

  • Sens de l’observation, de la déduction
  • Esprit d’analyse
  • Compétences techniques dans le domaine du bâtiment
  • Connaissance du droit contractuel et jurisprudentiel des assurances
  • Capacités relationnelles


 

La formation de l’expert d’assurances

Niveau Bac +2 :         

Les cursus diffèrent selon le domaine de compétences (médecin pour une expertise d’accident corporel, ingénieur  pour les risques industriels, architecte pour un sinistre immobilier), mais mieux vaut compléter ces cursus par une formation juridique et technique sur l’assurance et ses produits.



Chargé à la clientèle

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Chargé à la clientèle

Le métier de chargé de clientèle consiste avant tout à gérer la relation avec les assurés. Les contacts s’effectuent soit dans le cadre d’un face à face, soit par téléphone.

 

Le profil du chargé de clientèle

Votre personnalité affirmée se double d’une grande capacité d’écoute. Vous aimez conseiller les autres, avez le goût de la vente et la culture du résultat. Vous êtes vif d’esprit et prompt à déceler les attentes et les besoins de chacun. Vos interlocuteurs se sentent vite compris et en confiance. Votre dynamisme vient compléter ces qualités relationnelles. Autant d’atouts pour faire de vous un commercial accompli.

 

Les missions du chargé de clientèle

  • gérer la relation avec les assurés en recueillant et en identifiant leurs besoins ;
  • conseiller, négocier et conclure la vente des contrats ;
  • réaliser le suivi de son portefeuille de clients.

Généralement, le travail de relation commerciale avec la clientèle s’effectue dans un point de vente.

Le chargé de clientèle est également chargé d’opérations de gestion telles que l’émission d’un contrat ou l’indemnisation de sinistres de risques simples (automobile, habitation, etc).

Son activité peut également s’effectuer par téléphone (téléconseiller) dans le cadre d’une relation à distance avec le client ou le prospect.

 

Compétences nécessaires

  • Dynamisme et rigueur Maîtrise de l’outil informatique
  • capacité d’écoute et sens commercial
  • Résistance à la pression et dynamisme
  • Organisation et autonomie

 

 

La formation du chargé de clientèle

En général, le métier requiert une formation commerciale ou une formation technique en assurance, de niveau bac + 2 (DUT, BTS…).

 

 

Actuaire

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Actuaire

Dans la cascade des métiers de l’assurance, l’actuaire a un peu le rôle du visionnaire : il intervient en amont de la conception des contrats pour mettre au point la tarification des risques qui lui sont soumis.

 


Le profil de l’actuaire

Curieux des innovations statistiques et des dernières tendances de modélisation économiques, maîtrisant parfaitement les outils informatiques, vous aimez faire parler les chiffres.

Sens aiguisé de l’analyse, esprit de synthèse, goût certain pour le travail en équipe, curiosité et esprit créatif : autant d’atouts qui vous permettront de participer à l’optimisation des produits existants et à l’élaboration des produits de demain.


Les missions de l’actuaire

participer à la conception technique des produits d’assurances ;
mettre au point les règles et barèmes de tarification applicables à chaque catégorie de risques ;
définir les conditions de rentabilité économique et financière des contrats ;
conseiller et accompagner techniquement les acteurs chargés de la souscription et de la commercialisation des produits.


Les compétences requises pour exercer ce métier

  • Goût pour les mathématiques
  • Rigueur, précision et organisation
  • Sens de l’analyse et esprit de synthèse
  • Sens du contact

 


La formation de l’actuaire

Le métier de l’actuariat est accessible avec une formation spécialisée en actuariat, économétrie, mathématiques ou statistiques. Le niveau requis est variable selon le poste proposé : à partir de bac + 2 pour un technicien en actuariat, mais le plus souvent à un niveau supérieur ou égal à bac + 4 pour un poste de chargé d’études actuarielles ou d’actuaire.