Auteur/autrice : acadavenir

Chargé de clientèle aux particuliers

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Chargé de clientèle aux particuliers

 

Mission générale

Le chargé de clientèle aux particuliers est un des principaux interlocuteurs du client avec sa banque. A l’écoute de ses besoins, il le conseille sur les produits et les services pour répondre au mieux à ses attentes.


Activités

  • Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
  • Promouvoir et vendre les produits et services bancassurance aux particuliers
  • Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements en l’orientant si nécessaire vers d’autres interlocuteurs au sein de la banque
  • Gérer et développer un portefeuille de clients particuliers
  • Assurer le suivi de l’évolution du client
  • Identifier les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
  • Instruire les demandes de crédit et en évaluer les risques
  • Prospecter de nouveaux clients
  • Réaliser certaines opérations de back office
  • Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire
  • Actualiser les fichiers commerciaux


Environnement

  • Le chargé de clientèle particulier travaille en agence.
  • Il est rattaché hiérarchiquement au responsable du marché des particuliersde l’agence qui peut être le responsable de l’agence si l’unité est petite.


Compétences attendues

Connaissances (savoir)
  • Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
  • Avoir une bonne culture générale économique et financière
  • Connaître le tissu économique local
  • Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
  • Connaître les notions de base de la gestion patrimoniale
  • Connaître les procédures administratives et comptables
  • Connaître la réglementation bancaire, juridique, fiscale
  • Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
  • Maîtriser les techniques de financement courants et ceux de l’immobilier
  • Maîtriser les techniques de l’analyse des risques financiers
  • Maîtriser les techniques de négociation commerciale
  • Maîtriser les techniques de vente et de prospection
Compétences comportementales (savoir-être)
  • Avoir le sens de l’initiative
  • Savoir prendre des décisions
  • Savoir s’adapter
  • Etre orienté résultats
  • Etre rigoureux et précis
  • Savoir analyser et synthétiser
  • Savoir écouter
  • Savoir convaincre
  • Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
  • Savoir planifier et organiser sa charge de travail
  • Savoir travailler en équipe
  • Faire preuve de pédagogie
Compétences opérationnelles (savoir-faire)
  • Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
  • Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
  • Conduire une démarche de prospection
  • Conduire une négociation commerciale
  • Détecter les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Rédiger des rapports d’activité
  • Savoir gérer les conflits avec les clients
  • Savoir gérer les situations d’urgence
  • Savoir rendre compte de son activité
  • Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
  • Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
  • Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs


Profil

Niveau de formation

  • Bac+1, Bac+2

Type de formation

  • BTS Banque
  • BTS (Management)
  • DUT Techniques de commercialisation
  • Bac+3 – licence professionnelle Assurance Banque Finance



Conseiller en patrimoine

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Conseiller en patrimoine

Mission générale

Le conseiller en patrimoine est un professionnel spécialisé dans la gestion d’actifs de la clientèle. Depuis, une dizaine d’année, ce métier s’est beaucoup développé. Il fait appel à des compétences étendues, suite aux nombreuses règles juridiques et fiscales et à la multiplication des produits financiers.

 

Activités

  • Analyser le patrimoine de ses clients et établir un diagnostic
  • Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
  • Promouvoir et vendre des produits et des services bancaires à vocation patrimoniale
  • Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements
  • Gérer et développer un portefeuille à fort potentiel patrimonial
  • Assurer le suivi de l’évolution du client
  • Identifier et analyser les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
  • Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
  • Entretenir des relations avec les investisseurs et gestionnaires financiers
  • Apporter son expertise aux chargés de clientèle
  • Coordonner son activité avec les chargés de clientèle
  • Prospecter de nouveaux clients
  • Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire
  • Actualiser les fichiers commerciaux
 

Environnement

Selon les structures, il peut être rattaché à la direction du réseau ou à la direction financière

 

Compétences attendues

Connaissances (savoir)
  • Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
  • Avoir une bonne culture générale économique et financière
  • Connaître la réglementation bancaire, juridique et fiscale
  • Connaître le secteur d’activité des clients
  • Connaître le tissu économique local
  • Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
  • Connaître les procédures administratives et comptables
  • Connaître parfaitement les marchés financiers et des tendances de l’économie
  • Maîtriser le droit patrimonial (régimes matrimoniaux, successions…)
  • Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
  • Maîtriser les produits d’investissement, de placement
  • Maîtriser les techniques de financement de l’immobilier
  • Maîtriser les techniques de l’analyse des risques financiers
  • Maîtriser les techniques de négociation commerciale
  • Maîtriser les techniques de vente et de prospection
Compétences comportementales (savoir-être)
  • Avoir le sens de l’initiative
  • Savoir prendre des décisions
  • Savoir s’adapter
  • Être orienté résultats
  • Être rigoureux et précis
  • Savoir analyser et synthétiser
  • Savoir écouter
  • Savoir convaincre
  • Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
  • Savoir planifier et organiser sa charge de travail
  • Savoir travailler en équipe
  • Faire preuve de pédagogie
Compétences opérationnelles (savoir-faire)
  • Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
  • Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
  • Conduire une négociation commerciale
  • Savoir établir un bilan patrimonial
  • Proposer des montages de placements complexes
  • Rédiger des rapports d’activité
  • Savoir gérer les conflits avec les clients
  • Savoir gérer les situations d’urgence
  • Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
  • Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
  • Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs
 

Le profil

Niveau de formation

Bac + 2, Bac + 3, Bac +

Type de formation

  • Formation de niveau Bac + 2/3 (BTS/DUT) en techniques de commercialisation
  • Formation de niveau Bac + 3 : diplôme de comptabilité et de gestion
  • École de commerce, option finance de marché
  • École d’ingénieurs
 
 
 

Analyste de crédit

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Analyste de crédit

Au sein d’une institution financière, un(e) analyste de crédit étude la solvabilité d’un demandeur de prêt, car il est inconcevable pour une banque ou toute institution financière de prendre des risques en octroyant des crédits.
Lorsqu’un client sollicite sa banque, ou l’institution financière dont il est client, l’analyste de crédit intervient pour réaliser, au préalable, une étude exhaustive et détaillée sur la situation financière du demandeur de prêt et sur sa capacité à rembourser l’argent prêté.

Missions principales

  • Étudier les demandes de prêts pour le compte d’institutions financières.
  • Définir et fixer les termes du contrat entre le demandeur de prêt et le prêteur.
  • Accepter ou refuser une demande de prêt s’agissant de montants limités et légers.
  • Transférer à un comité spécialisé quand il s’agit de gros montants de prêt
  • Évaluer et juger la solvabilité d’un demandeur de prêt.
  • Faire des simulations de prêt avec détermination des taux d’intérêt, du montant à rembourser et des mensualités à payer.


Compétences techniques

  • Solides connaissances en économie, comptabilité et en finance général.
  • Maîtrise des procédures bancaires et les dispositifs de calculs de ratios, etc.
  • Bonnes connaissances en fiscalité et en gestion financière
  • Maîtrise des packs bancaires et des offres des institutions financières en termes de crédits
  • Compétences en communication
  • Maîtrise de l’anglais, à l’oral et à l’écrit.


Qualités personnelles

  • Esprit de précision et de concision
  • Aisance avec les chiffres et le calcul
  • Ayant un esprit critique
  • Force de négociation
  • Bon communicant
  • Organisé
  • Un bon rédactionnel également


Niveau de formation

Bac + 5

Type de formation

Obtention d’un diplôme d’une école supérieure de commerce et de gestion financière.

Avoir un Master spécialisé en économie et finance avec une spécialisation dans les banque et les marchés financiers

Diplôme de bac + 5 dans une spécialité de la gestion des risques avec des notions en droit.

Avoir un master de recherche en économie, gestion financière ou en économie et finance.



Actuaire

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Actuaire

Dans une compagnie d’assurances, l’ actuaire conçoit et modifie les contrats d’assurance proposés aux clients, travaille avec l’aléatoire et fait des milliers d’hypothèses. Pour créer une assurance vie, il s’appuie par exemple sur des données chiffrées : évolution de la mortalité, fréquence des visites chez le médecin, etc.

Il négocie ces procédures avec les chargés d’études, courtiers, agents généraux et les partenaires des sociétés concurrentes. Il intervient dans la gestion financière des cotisations placées en épargne. Il recherche et centralise les données, élabore et présente les résultats des analyses sous forme de tableaux, barèmes et formules.


Missions principales

  • Participer à la conception technique des produits d’assurances
  • Mettre au point les règles et barèmes de tarification applicables à chaque catégorie de risques
  • Définir les conditions de rentabilité économique et financière des contrats
  • Conseiller et accompagner techniquement les acteurs chargés de la souscription et de la commercialisation des produits

Compétences techniques

  • Maîtrisant parfaitement les outils informatiques
  • Des connaissances pointues en mathématiques, statistiques, finances et probabilités
  • Maîtrisant des logiciels et des programmes informatiques
  • La conception technique des produits d’assurances
  • Des études techniques (mathématiques, finances et statistiques)


Qualités personnelles

  • Curieux des innovations
  • Sens aiguisé de l’analyse
  • Esprit de synthèse
  • Le travail en équipe
  • Curiosité et esprit créatif


Niveau de formation

Bac + 5

Type de formation

  • Master pro : statistiques et actuariat appliqués aux risques en assurances dommages et santé.
  • statisticien économiste, ingénieur
  • Mastère spécialisé (MS) modélisation économique et statistique voie actuariat,



Le Master of business administration

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Le Master of business administration (MBA)

Qu’est ce qu’un MBA ?

Le Master of business administration (MBA) est le diplôme de référence en management des entreprises.

D’origine américaine, cette formation, généralement dispensée en anglais, est aujourd’hui proposée par de nombreuses universités et écoles de management africaines (Pas encore disponible au Congo). Des MBA spécialisés sur certains secteurs d’activités ont également vu le jour.

La formation, construite à partir d’études de cas, vise à apporter à des cadres aux profils divers (commerciaux, juristes, ingénieurs, scientifiques…), ayant déjà une première expérience professionnelle, des compétences élargies et pointues en management. Selon les écoles, la formation dure entre dix mois et deux ans. Elle peut être suivie en temps plein ou en temps partiel, le week-end et les soirées.

 

Comment intégrer un MBA ?

Le processus de sélection pour entrer dans les MBA les plus côtés est exigeant et sélectif.

En plus d’un diplôme de niveau minimum bac +4, les candidats doivent généralement se soumettre à une batterie de tests. La rédaction d’un « essay », qui présente le projet de carrière, fait partie du processus de recrutement classique au même titre que les QCM et les tests de langue comme le GMAT ou le TOEFL.

 

Que faire avec un MBA ?

Le MBA est considéré comme le diplôme des futurs cadres dirigeants. C’est un accélérateur de carrière qui permet d’accéder à des postes à haut niveau de responsabilité et à des fonctions stratégiques à l’international dans des multinationales.

Le MBA est également un passeport pour une carrière dans les métiers du consulting ou de la finance.

Le diplôme d’ingénieur

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Le diplôme d’ingénieur

Le diplôme d’ingénieur est un diplôme national reconnu par l’État délivré après un cycle d’ingénieur. Il se prépare en cinq années de formation dans une école d’ingénieur ou à l’université.  Il équivaut le grade de master (diplôme de niveau bac+5).
Ouu préparer le diplôme d’ingénieur ?
Les écoles d’ingénieurs peuvent s’intégrer soit:
  • après le bac sur concours d’entrée. Dans ce cas, la formation dure cinq années.
  • après 2 ans de cycle préparatoire. Les Prépas qui préparent à ces concours sont des Prépas scientifiques.
Le diplôme d’ingénieur sera délivré si les étudiants réussissent à valider toutes les années du cycle.
Au Congo, seul l’Université Marien Ngouabi recrute en cycle d’ingénieur. En son sein, c’est l’Ecole Normale Supérieure Polytechnique (ENSP) qui forme des ingénieurs.
L’admission à l’ENSP est assujettie à un concours organisé à chaque rentrée universitaire et ouvert :
  • aux candidats bacheliers des séries C, D, E, F et R ou diplômes équivalents pour l’entrée en première année du cycle de licence ;
  • aux titulaires des DEUG, Licence ou diplômes équivalents pour l’entrée en première année du cycle ingénieur ou en première année de pré-master
Les filières de formation ingénieur disponible à l’ENSP sont :
  • Ingénieur électromécanicien ;
  • Ingénieur des Industries alimentaires ;
  • Ingénieur en génie civil.
Par ailleurs pour un plus large panel de filière, vous pouvez poursuivre vos études  à l’étranger.

Quels débouchés avec un diplôme d’ingénieur ?

Le diplôme d’ingénieur est un titre haut placé. Ces titulaires peuvent travailler dans de nombreux secteurs d’activité. Cela peut être aussi bien des entreprises industrielles que dans des organismes dépendant de l’État.
Les ingénieurs spécialisées travailleront dans le secteur de prédilection. Parmi les spécialisations d’ingénieurs, on trouve :
  • ingénieur spécialisé en développement durable
  • ingénieur en automobile
  • ingénieur en construction et bâtiments
  • ingénieur en télécommunication
  • ingénieur en chimie
  • etc.

Le Doctorat

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Le Doctorat

Qu’est ce qu’un doctorat ?

C’est le diplôme universitaire le plus élevé ! Alors que la grande majorité des étudiants s’arrêtent après un Master, une minorité d’étudiants préfèrent continuer leurs études pour s’orienter vers la recherche ou l’enseignement. En 3 ans après une licence et Master vous sortirez « docteur » avec un diplôme Bac+8. Si vous aimez les études et approfondir un sujet vous allez être servi : les 3 ans sont un minimum… dans la pratique le doctorat peut durer plus longtemps.
Le doctorat a pour but la rédaction d’un thèse sur un sujet original et apportant une nouvelle réflexion dans un domaine… vous en sortirez avec un diplôme mais surtout l’apport personnel d’une découverte / réflexion très poussé dans un domaine précis.

 

Déroulement des études
Les étudiants effectuent leurs réflexions, travaux… sous le contrôle et la responsabilité d’un directeur de Thèse. Le directeur de Thèse valide avec vous le sujet de votre thèse et ses évolutions afin de vous guider dans votre réflexion. Au cours de la préparation de la thèse, les doctorants doivent généralement suivre des formations d’accompagnement et participer à des enseignements, séminaires, missions ou stages organisés dans le cadre de l’école doctorale. Il arrive souvent que les doctorants soient chargés de TD par exemple.

Validation du diplôme
Le diplôme de Doctorat est délivré après la soutenance d’une thèse ou la présentation de travaux scientifiques originaux. Cette thèse ou ces travaux peuvent être individuels ou, si la discipline le justifie, collectifs. Une fois validé par le directeur de thèse et le jury composé de chercheurs, professeurs, vous obtiendrez le titre de docteur.

Comment intégrer un doctorat ?

Vous devez avoir un Master (M2)… Dès le Master de Recherche (mais aussi professionnel), il vous faut préciser vos projets, aussi bien sur le choix du directeur de thèse que sur le sujet. Commencez par vérifier que ce dernier n’a pas déjà fait l’objet d’un travail de recherche.

Que faire avec un Doctorat ?

La plupart des docteurs trouvent un emploi dans le public – recherche ou enseignement ; c’est le grade universitaire généralement nécessaire pour devenir maître de conférences ou chercheur dans un établissement public. Mais les débouchées sont aussi possible et larges dans le domaine privé. Les entreprises appréciant aussi des étudiants très spécialisés dans un domaine. A vous de choisir le bon sujet de thèse qui pourra intéresser une entreprise ou plutôt d’autres chercheurs…
Si ce diplôme est très exceptionnel, cependant un Doctorat n’offre pas automatiquement des postes en entreprises ou en enseignements avec des salaires élevés… l’effort de 3 ans d’études supplémentaires n’est pas assuré d’une reconnaissance dans le salaire en sortie

Mastère spécialisé

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Master spécialisé

Qu’est-ce qu’un Mastère spécialisé ?

Le mastère spécialisé (MS) est une formation post-diplôme, ouverte aux bac+5. Elle est dispensée exclusivement par les grandes écoles d’ingénieur ou les grandes écoles de commerce.

Ces formations ont pour but d’offrir une double compétence ou une spécialisation très pointue sur des marchés porteurs.

Le programme des MS couvre quatre trimestres pleins et 4 mois de stage en entreprise. Au terme du stage, l’étudiant doit réaliser une thèse professionnelle.

 

Comment intégrer un Mastère spécialisé ?

Seuls les titulaires d’un diplôme d’ingénieur, d’un diplôme d’une école de gestion ou d’un diplôme de troisième cycle de type Master 2 peuvent faire acte de candidature pour intégrer un Mastère spécialisé.

La sélection, propre à chaque école, comprend généralement des épreuves écrites et orales. La cohérence du projet professionnel est également un point clé dans l’appréciation des candidatures.

 

Que faire après un Mastère spécialisé ?

Les Mastères Spécialisés (MS) sont des formations professionnelles, conçues pour répondre à l’émergence de nouveaux besoins dans des secteurs de pointe tant scientifiques que managériaux. Ils permettent aux étudiants d’acquérir des compétences dans des spécialisations pointues, répondant à de nouveaux besoins identifiés par les entreprises.

Les dernières tendances mettent en avant l’alimentation bio et la santé, les énergies renouvelables, les questions de transport et de mobilité, les espaces virtuels 3D ou l’intelligence économique

Le Master

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Qu’est-ce qu’un Master ?

Le master est un diplôme universitaire de niveau bac + 5. Il se déroule en deux ans et est accessible après un bac+3.

Les deux types de Master :

  • Le Master Recherche s’adresse à ceux qui s’orientent vers un Doctorat et comprend la rédaction d’un mémoire ;
  • Le Master Professionnel sanctionne des études tournées vers le monde professionnel et comporte un stage d’une durée minimale de trois mois. Toutes fois des passerelles sont prévues entre les deux afin de permettre les réorientations.

Ils couvrent un large éventail de spécialisations fonctionnelles (marketing, ingénierie, droit, achat, logistique, entrepreneuriat, audit…) ou sectorielles (chimie, distribution, immobilier…). Certains proposent une double compétence.

Au total, plusieurs centaines de masters sont proposés aux étudiants.

Comment intégrer un Master ?

Les titulaires d’une Lience peuvent s’inscrire librement en master. Le choix de l’option recherche ou professionnelle se fait, selon les universités, soit à l’entrée en première année (M1), soit à l’issue de celle-ci après un tronc commun de deux semestres.

Le cursus comporte des enseignements théoriques et une initiation au travail de recherche.

Que faire après un Master ?

  • Le master professionnel est destiné à intégrer directement le marché du travail à des postes de responsabilité.
  • Le master recherche est un tremplin vers la poursuite d’étude en doctorat (bac + 8).

Après l’un et l’autre, les étudiants peuvent préparer en école d’ingénieurs ou de commerce, un mastère spécialisé de niveau bac + 6 ou encore une formation MBA (Master of Business Administration) . Depuis le Congo, des formations au MBA sont disponibles en ligne si non à l’étranger.

Licence

Publié le par acadavenirUn commentaire sur Licence

Qu’est-ce qu’une Licence ?

La licence est un diplôme universitaire qui vient valider la troisième année du système LMD (Licence, Master, Doctorat). . Il s’agit d’un diplôme national universitaire de premier cycle de l’enseignement supérieur.
Les grandes parties des domaines d’enseignements en LICENCE :
– Arts, lettres et sciences humaines, langues
– Droit, économie, gestion
– Sciences humaines et sociales
– Sciences, technologies, santé

Comment intégrer une licence ?
De niveau bac+3, la licence se prépare en 3 ans au sein d’une université, cette formation est accessible après le baccalauréat.
Des admissions parallèles existent aussi.

Que faire après une licence ?
Avec la mise en place du système LMD, le schéma des formations est plus simple. Selon votre projet professionnel, deux voies principales s’offrent à vous après les trois années de licence: Le Master et le Doctorat

Le Master remplace la maîtrise, le DEA et le DESS. Pour obtenir ce nouveau diplôme de niveau bac +5. Cependant, à ce stade encore, vous devrez faire attention au choix de la mention et de la spécialité.
De plus, selon votre projet, les universités proposent deux types de masters:

En dehors de l’Université
Le diplôme de licence permet aussi de passer le concours de professeur des écoles pour poursuivre ses études en formation des enseignants ou passer les concours administratifs afin d’entrer dans la fonction publique.
Et, comme par le passé, ce diplôme permet aussi d’intégrer une école de commerce ou d’ingénieurs en admission parallèle, ou bien encore une école spécialisée (cinéma, journalisme…).