Conseiller en patrimoine
Mission générale
Le conseiller en patrimoine est un professionnel spécialisé dans la gestion d’actifs de la clientèle. Depuis, une dizaine d’année, ce métier s’est beaucoup développé. Il fait appel à des compétences étendues, suite aux nombreuses règles juridiques et fiscales et à la multiplication des produits financiers.
Activités
- Analyser le patrimoine de ses clients et établir un diagnostic
- Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
- Promouvoir et vendre des produits et des services bancaires à vocation patrimoniale
- Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements
- Gérer et développer un portefeuille à fort potentiel patrimonial
- Assurer le suivi de l’évolution du client
- Identifier et analyser les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
- Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
- Entretenir des relations avec les investisseurs et gestionnaires financiers
- Apporter son expertise aux chargés de clientèle
- Coordonner son activité avec les chargés de clientèle
- Prospecter de nouveaux clients
- Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire
- Actualiser les fichiers commerciaux
Environnement
Selon les structures, il peut être rattaché à la direction du réseau ou à la direction financière
Compétences attendues
Connaissances (savoir)
- Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
- Avoir une bonne culture générale économique et financière
- Connaître la réglementation bancaire, juridique et fiscale
- Connaître le secteur d’activité des clients
- Connaître le tissu économique local
- Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
- Connaître les procédures administratives et comptables
- Connaître parfaitement les marchés financiers et des tendances de l’économie
- Maîtriser le droit patrimonial (régimes matrimoniaux, successions…)
- Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
- Maîtriser les produits d’investissement, de placement
- Maîtriser les techniques de financement de l’immobilier
- Maîtriser les techniques de l’analyse des risques financiers
- Maîtriser les techniques de négociation commerciale
- Maîtriser les techniques de vente et de prospection
Compétences comportementales (savoir-être)
- Avoir le sens de l’initiative
- Savoir prendre des décisions
- Savoir s’adapter
- Être orienté résultats
- Être rigoureux et précis
- Savoir analyser et synthétiser
- Savoir écouter
- Savoir convaincre
- Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
- Savoir planifier et organiser sa charge de travail
- Savoir travailler en équipe
- Faire preuve de pédagogie
Compétences opérationnelles (savoir-faire)
- Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
- Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
- Conduire une négociation commerciale
- Savoir établir un bilan patrimonial
- Proposer des montages de placements complexes
- Rédiger des rapports d’activité
- Savoir gérer les conflits avec les clients
- Savoir gérer les situations d’urgence
- Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
- Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
- Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs
Le profil
Niveau de formation
Bac + 2, Bac + 3, Bac +
Type de formation
- Formation de niveau Bac + 2/3 (BTS/DUT) en techniques de commercialisation
- Formation de niveau Bac + 3 : diplôme de comptabilité et de gestion
- École de commerce, option finance de marché
- École d’ingénieurs
Conseiller en patrimoine
