Chargé de clientèle aux particuliers

Chargé de clientèle aux particuliers

 

Mission générale

Le chargé de clientèle aux particuliers est un des principaux interlocuteurs du client avec sa banque. A l’écoute de ses besoins, il le conseille sur les produits et les services pour répondre au mieux à ses attentes.

Activités

• Détecter les besoins des clients et proposer des solutions de financement
• Promouvoir et vendre les produits et services bancassurance aux particuliers
• Conseiller la clientèle en termes d’investissements et de placements en l’orientant si nécessaire vers d’autres interlocuteurs au sein de la banque
• Gérer et développer un portefeuille de clients particuliers
• Assurer le suivi de l’évolution du client
• Identifier les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
• Négocier les conditions financières et mettre en place les garanties
• Instruire les demandes de crédit et en évaluer les risques
• Prospecter de nouveaux clients
• Réaliser certaines opérations de back office
• Suivre les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales, spécifiques au secteur bancaire
• Actualiser les fichiers commerciaux

Environnement

• Le chargé de clientèle particulier travaille en agence.
• Il est rattaché hiérarchiquement au responsable du marché des particuliersde l’agence qui peut être le responsable de l’agence si l’unité est petite.

Compétences attendues

Connaissances (savoir)

• Avoir une bonne connaissance des techniques de marketing et de communication
• Avoir une bonne culture générale économique et financière
• Connaître le tissu économique local
• Connaître les consignes de sécurité des biens et des personnes
• Connaître les notions de base de la gestion patrimoniale
• Connaître les procédures administratives et comptables
• Connaître la réglementation bancaire, juridique, fiscale
• Maîtriser les caractéristiques des services, produits bancaires et assurance à destination des particuliers
• Maîtriser les techniques de financement courants et ceux de l’immobilier
• Maîtriser les techniques de l’analyse des risques financiers
• Maîtriser les techniques de négociation commerciale
• Maîtriser les techniques de vente et de prospection

Compétences comportementales (savoir-être)

• Avoir le sens de l’initiative
• Savoir prendre des décisions
• Savoir s’adapter
• Etre orienté résultats
• Etre rigoureux et précis
• Savoir analyser et synthétiser
• Savoir écouter
• Savoir convaincre
• Faire preuve de capacités relationnelles et de communication
• Savoir planifier et organiser sa charge de travail
• Savoir travailler en équipe
• Faire preuve de pédagogie

Compétences opérationnelles (savoir-faire)

• Anticiper les besoins des clients et apporter une réponse adaptée aux attentes
• Conduire et conclure un entretien commercial en face à face ou à distance
• Conduire une démarche de prospection
• Conduire une négociation commerciale
• Détecter les risques financiers (fraude fiscale, blanchiment…)
• Rédiger des rapports d’activité
• Savoir gérer les conflits avec les clients
• Savoir gérer les situations d’urgence
• Savoir rendre compte de son activité
• Savoir tisser et entretenir un réseau de relations
• Maîtriser les risques liés à l’e-réputation
• Maîtriser les outils digitaux et les outils collaboratifs

Profil

Niveau de formation

• Bac+1, Bac+2

Type de formation

• BTS Banque
• BTS (Management)
• DUT Techniques de commercialisation
• Bac+3 – licence professionnelle Assurance Banque Finance